(Foto: Scott Graham para Unsplash.com)
Falta um minuto para a meia-noite para as PMEs que ainda não pagaram o empréstimo da Canadian Emergency Business Account (CEBA).
Para beneficiar do desconto associado a este apoio, as empresas devem ter reembolsado o empréstimo até 18 de janeiro. Para um empréstimo de US$ 60.000, o subsídio é de US$ 20.000, então você só precisa reembolsar US$ 40.000. Para um empréstimo de $ 40.000, o desconto é de $ 10.000.
Portanto, é extremamente vantajoso pagar dentro do prazo. Caso não o façam na data prevista, as PME perderão o subsídio e terão de reembolsar o valor total recebido até 31 de dezembro de 2026 a uma taxa de juro de 5%. Para um empréstimo de US$ 60.000, isso se traduz em pagamentos mensais de aproximadamente US$ 1.800.
Mais de 180.000 PMEs do Quebeque partilharam 10 milhões de dólares pagos ao abrigo do CEBA.
Negocie com sua instituição financeira
A escolha é fácil para as PME que têm dinheiro: reembolsar e receber o subsídio.
Para quem não tem recursos, torna-se necessária a ajuda da instituição financeira. Como estes diminuem durante a época de férias, é melhor agir rapidamente. O refinanciamento ou a reestruturação da dívida das PME em troca de uma garantia permitiria assim pagar o CEBA e, portanto, embolsar o desconto. Isto continua a ser vantajoso mesmo que os valores emprestados pela instituição financeira tenham uma taxa de juro superior a 5%.
“Será importante fazer uma análise das capacidades financeiras da sua empresa e analisar o impacto deste novo pagamento na sua liquidez”, escreve Étienne Fiset, sócio de recuperação e insolvência da Raymond Chabot Grant Thornton numa nota sobre o site da empresa na internet.
“Se necessário, revise as despesas correntes e identifique áreas onde é possível economizar sem comprometer suas operações”, acrescenta. Você também precisará determinar se é possível incorrer em responsabilidade pessoal em caso de defeito. Esteja preparado para ajustar seu plano de ação com base nas mudanças do mercado e na situação financeira do seu negócio.”
No caso de refinanciamento junto à mesma instituição financeira apresentado antes de 18 de janeiro, as PME em situação regular terão até 28 de março para quitar o empréstimo enquanto beneficiam do desconto.
Falências são esperadas?
Se uma PME não conseguir pagar antes de 18 de janeiro ou efetuar pagamentos depois disso, existe uma alternativa à falência.
“Existe a proposta de acordo que permite negociar com todos os seus credores um plano de reembolso que será adaptado à sua capacidade financeira, oferecendo assim uma alternativa à falência”, explica Étienne Fiset.
Se isto não for alcançado, a falência será inevitável para alguns.
É para evitar um massacre que grupos como a Federação Canadiana de Empresas Independentes e numerosas câmaras de comércio exigem que o governo federal adie o reembolso obrigatório do CEBA por um ano. Estas organizações destacam o atual enquadramento económico, marcado pela inflação, pelo acesso mais restrito ao crédito e ao capital, bem como pelo elevado nível de endividamento de diversas PME, nomeadamente do comércio retalhista e da restauração.
“A conversão dos empréstimos CUEC em empréstimos com juros até 5% anuais terá o efeito de reforçar a dinâmica inflacionista que prejudica a saúde financeira das empresas e, portanto, representa um risco evitável de falências adicionais, afirmou num comunicado de imprensa, mais cedo esta semana, Charles Milliard, presidente e CEO da Federação das Câmaras de Comércio de Quebec. Afinal, entre setembro de 2022 e setembro de 2023, as falências de empresas de Quebec cresceram 54,4%.”
Basicamente, Ottawa estabeleceu o prazo para início do reembolso em 31 de dezembro de 2022, depois adiou-o por um ano, antes de adicionar um prazo de 18 dias adicionais.