Uma hipoteca de depósito de £ 5.000 para compradores de primeira viagem foi lançada por uma sociedade de construção, permitindo que os aspirantes a proprietários possam emprestar até 99% do valor da propriedade.
A Yorkshire Building Society disse que seu novo acordo gratuito permitirá que compradores de primeira viagem na Inglaterra, Escócia ou País de Gales com um depósito de £ 5.000 comprem uma propriedade avaliada em até £ 500.000.
Para alguém que compra uma propriedade típica de comprador pela primeira vez por £ 200.000, um depósito de £ 5.000 equivaleria a 2,5% do preço de compra, com os 97,5% restantes sendo emprestados como hipoteca.
A nova hipoteca está disponível diretamente aos clientes e por meio de corretores por meio da Accord Mortgages – o braço apenas intermediário do credor.
O diretor de hipotecas de Yorkshire, Ben Merritt, disse que pesquisas da sociedade indicam que £ 5.000 é o valor que poderia reduzir o tempo necessário para que os compradores de primeira viagem se preparem para a hipoteca.
Ele acrescentou que isso poderia ajudar a encorajar “condições equitativas para aqueles que não têm apoio financeiro de suas famílias”.
De acordo com o acordo, que está disponível apenas para compradores iniciantes, os mutuários com um depósito de pelo menos £ 5.000 poderiam contratar uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 5,99%.
A idade máxima do mutuário no final do prazo da hipoteca é 70 anos.
A hipoteca não está disponível para propriedades ou apartamentos recém-construídos, e a sociedade disse que os empréstimos estão sujeitos a rigorosas pontuações de crédito e verificações de acessibilidade.
Merritt disse: “Embora £ 5.000 representem um depósito de 1% para aqueles que precisam pedir emprestado o valor máximo disponível, a chave é que os clientes ainda estão colocando dinheiro em um depósito, eles ainda precisam demonstrar uma forte solvabilidade e passar por uma avaliação de acessibilidade para ser elegível para uma hipoteca de depósito de £ 5.000.
“Temos o dever de incentivar a responsabilidade financeira de qualquer pessoa que contrate uma hipoteca.”
Pesquisas anteriores da sociedade indicam que cerca de dois em cada cinco (38%) compradores de primeira viagem recebem ajuda financeira de amigos e familiares para ter a chance de subir na carreira imobiliária.
Merritt disse: “A pesquisa da sociedade entre 500 compradores de primeira viagem para o relatório Home Truths, publicado em setembro de 2023, mostrou que 78% das pessoas nesta categoria sentem que a casa própria está se tornando um privilégio da elite, enquanto 63% acreditam que o Reino Unido está em perigo de se tornar uma nação de locatários.”
Outros credores também oferecem acordos para possíveis proprietários que possam estar lutando para economizar para um depósito.
A Skipton Building Society oferece uma hipoteca de “histórico”, que ajuda os locatários a subir na escada da propriedade, potencialmente sem a necessidade de depósito, sujeito aos termos e condições. Skipton usa os registros de pagamentos de aluguel dos mutuários para ajudar a descobrir o que eles podem pedir emprestado.
Alguns credores também oferecem acordos em que os membros da família colocam poupanças como garantia por um determinado período de tempo – como a hipoteca trampolim familiar do Barclays.
Em maio do ano passado, foi anunciado que os aspirantes a proprietários poderiam fazer com que as suas subscrições de serviços como Netflix ou Spotify contribuíssem para a sua capacidade de obter uma hipoteca, na sequência de uma nova parceria entre a Leeds Building Society e a empresa de informação de crédito Experian.
A Leeds Building Society está conectada ao serviço Experian Boost, que permite que evidências extras do bom histórico financeiro de um mutuário sejam levadas em consideração nas decisões de empréstimo.
Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfactscompare.co.uk, disse: “Este novo acordo da Yorkshire Building Society será sem dúvida popular entre os aspirantes a compradores que não conseguem fazer com que seu depósito se estenda o suficiente para subir na escada imobiliária. O mercado hipotecário sempre poderia precisar de mais inovação para apoiar os compradores de primeira viagem, por isso será interessante ver se algum outro credor seguirá o exemplo.
“Qualquer pessoa que contraia um empréstimo com um valor de empréstimo mais elevado seria sensato em pagar a mais da sua hipoteca sempre que possível para obter mais capital e ter como objetivo alcançar uma faixa de valor de empréstimo mais baixa, onde poderiam ser encontradas ofertas mais baratas quando se trata de refinanciar.
“Se houver alguma preocupação sobre cair em patrimônio líquido negativo com um negócio com alto valor de empréstimo, os mutuários devem falar com seu credor e procurar aconselhamento imediatamente.”
Ela continuou: “Devido ao custo de vida, os aspirantes a proprietários podem ter dificuldade em fazer poupanças mensais maiores para um depósito, especialmente se estiverem a gastar uma grande parte do seu salário com aluguer.
“Reduzir despesas não essenciais é sensato, mas os compradores também precisam estar conscientes de quaisquer aumentos nas suas contas de serviços públicos ou no custo do deslocamento nos próximos meses. Buscar uma hipoteca fixa de longo prazo pode ser uma escolha melhor para os mutuários que buscam tranquilidade com seus pagamentos mensais.”
A Sra. Springall também destacou o valor do aconselhamento financeiro independente e da verificação dos critérios de elegibilidade.